Выселение из единственного жилья: основания, порядок. Как не лишиться своей квартиры Можно ли лишиться квартиры

Сложный юридически и психологически вопрос, связанный с правами на жилье, пересмотрел недавно Верховный суд. Речь шла о правах гражданина на квартиру, которой он не пользовался много лет.

Судебный спор начался в Северной столице. Там почти три десятка лет назад гражданин выехал из родительской квартиры. Спустя годы, когда мать попыталась выписать его, гражданин отказался сделать это добровольно. Когда его ситуация изменилась и он после развода остался один, то попросил вселить в родную квартиру себя и своего уже взрослого сына. Местные суды с мужчиной согласились. Но у Верховного суда оказалась другая точка зрения.

Квартиру на всю семью - мужа и двух сыновей женщина получила в далеком 1980 году. Через три года старший из сыновей ушел из родительского дома, женился и стал жить в квартире супруги. Это был 1984 год. И вот с тех пор он в родительской трешке не жил. Когда спустя год у него родился сын, он прописал его в квартире матери. Спустя много лет, в 2013 году, и сын, и внук были включены в договор соцнайма как члены семьи нанимателя. Вот тогда женщина пришла в суд, требуя признать сына и внука "утратившими право пользования жилым помещением".

В ответ старший сын и внук написали встречный иск, требуя, чтобы родственники не мешали им пользоваться квадратными метрами. В местных судах хозяйка квартиры проиграла. По мнению райсуда, жить в квартире может только сын. А вот внук, не живший там ни дня, право на проживание не имеет. Райсуд сказал, что покинул сын родительский кров временно. А его выезд "носил вынужденный характер" - из-за вступления в брак, а также ссоры с матерью и братом. Как доказательство в деле фигурировало заявление в полицию. Правда, свежее. Сейчас у старшего сына изменились жизненные обстоятельства - он развелся с женой и больше в ее квартире проживать не может. Ну а внук у бабушки был лишь прописан, "добровольно отказался от права пользования жильем и исполнения договора соцнайма". Апелляция не стала спорить с райсудом, но его решение подкорректировала - обязала истицу вселить в квартиру кроме сына еще и внука. Горсуд указал, что внук еще до совершеннолетия приобрел право пользования квартирой, которая "стала его местом жительства по соглашению родителей". Пока ему не исполнилось восемнадцать, он не мог сам туда вселиться, а в 2012 году парень был призван в армию. Поэтому у него "уважительная причина непроживания в квартире".

Дело дошло до Верховного суда, а там судьи не согласились с логикой своих коллег. Коллегия по гражданским делам напомнила про часть 3 статьи 83 Жилищного кодекса. В ней сказано - в случае выезда нанимателя и членов его семьи в другое место жительства договор соцнайма считается расторгнутым со дня выезда. Временное же отсутствие жильцов изменения их прав по договору соцнайма не влечет. Последнее уточняется в статье 71 Жилищного кодекса.

Верховный суд напомнил, что при определении, навсегда ли жилец покинул квартиру, нужно руководствоваться разъяснениями его Пленума "О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при применении Жилищного кодекса РФ" (2 июля 2009 года). Там было сказано: судам необходимо выяснять, по какой причине и как долго ответчик отсутствует в квартире и какой характер носит его выезд. Под вынужденным отъездом признают конфликты в семье или, к примеру, развод. Но отъезд может быть и добровольный.

А еще бывают отъезды постоянными и временными. Временный - если человек отправляется на работу в другой регион по контракту, на учебу на несколько лет или лечение. Постоянный - это когда гражданин собрал вещи и перебрался в другой регион или женился и уехал к жене, где стал жить с семьей.

На Пленуме было подчеркнуто - судам необходимо уточнить, не мешали ли гражданину жить или вселяться в квартиру. Еще один вопрос, требующий уточнения в суде, - приобрел ли ответчик право пользования другим жильем на новом месте жительства? Немаловажен и ответ на вопрос - а платил ли гражданин квартплату в период своего отсутствия? Проще говоря, исполнял ли договор соцнайма?

Если выезд был добровольный и пользоваться жильем гражданину не мешали, и свои обязанности по договору соцнайма он при этом не исполнял, иск о признании его утратившим право пользования жильем подлежит удовлетворению.

По мнению Верховного суда, в этом деле нет доказательств, что старший сын был вынужден съехать. Нет и упоминаний о конфликте тех лет. А вступление в брак и жизнь с семьей свидетельствует о постоянном характере отъезда.

Все это время гражданин не пытался снова вселиться, а с заявлением, что ему мешают въехать, пошел в полицию спустя 30 лет, и лишь после иска его матери. Нет в деле и доказательств, что он хоть копейку потратил на оплату ЖКХ.

Внук, как правильно определил райсуд, не вселялся в квартиру. Апелляция неправильно оценила его регистрацию там как соглашение родителей об определении места жительства ребенка. По статье 20 Гражданского кодекса "место жительства гражданина" такое соглашение действует для детей до 14 лет, а на момент регистрации внуку было 15.

Разбил Верховный суд и довод отца и сына, что они включены в договор социального найма в 2013 году. По мнению Верховного суда, местные суды при оценке документа не учли, что "включение ответчиков в договор в качестве членов семьи нанимателя было осуществлено формально на основании сведений об их регистрации по месту жительства".

Ни отцу, ни сыну пользоваться квартирой, платить за нее никто не мешал. Сын выехал добровольно, а внук и не въезжал. Они только сохранили регистрацию в квартире. Из этого Верховный суд сделал вывод, что нет оснований сохранить за ними право пользования квартирой.

В некоторых случаях вас могут выселить на улицу на вполне законных основаниях. Вот 5 причин, по которым можно лишиться жилья.

Вы "бывший член семьи" собственника

Саша и Маша живут в квартире, которую Саша купил до свадьбы. У них двое детей, и вся семья прописана в Сашиной квартире. Пара совместно обставляет квартиру, делает ремонты, ездит в отпуска и планирует совместное будущее.

Через 10 лет семейной жизни что-то идет не так, и ребята решают развестись. Саша выписывает Машу с детьми из своей квартиры по суду - как бывших членов семьи собственника. Маше не остается ничего другого, как уехать с детьми в родной город, в родительскую квартиру.

И все правильно. Хоть дети и не бывают бывшими, закон разрешает так поступить, даже если речь идет о несовершеннолетних.

Любого, кто не является собственником, можно выписать из квартиры. Даже если вы сожительствовали в течение многих лет и покупали квартиру вместе (но почему-то не вписали себя вторым собственником). Даже если мать вашего мужа обещала подарить вашим детям эту квартиру.

Особенно грустные истории случаются, если жилье принадлежало родителям и они не успели составить завещание. В этом случае в права наследования могут вступить братья и сестры супругов. И они, как новые собственники, тоже могут потребовать выселения "лишних" жильцов.

Вы сделали перепланировку или используете квартиру не по назначению

Разумеется, за снос маленькой стенки между ванной и туалетом никто не отберет квартиру. Нужно сделать что-то серьезное. Например, оборудовать бассейн в одной из комнат. Или сделать персональный выход на улицу, продырявив фасадную стену. Что-то, что будет угрожать всему зданию.Использованием квартиры не по назначению считается, если вы сделаете у себя дома офис. Или спа-салон оборудуете. Или какую-нибудь ветлечебницу откроете. И это будет сильно мешать соседям.Выселят не сразу, сначала предпишут вернуть все, как было. Но если вы не отреагируете, то квартиру продадут с торгов. А вам вернут разницу за вычетом всех расходов.

В квартире, кроме вас, есть другие собственники, и их доля больше вашей

Они могут обратиться в суд с требованием признать вашу долю ничтожной и присоединить к их доле. Разумеется, с выплатой вам компенсации. Но что вы купите на эти деньги? Подобные прецеденты уже есть. Ключевой фактор - размер доли: можно ли приравнять ее к одной из комнат. И если это, допустим, четверть доли в однушке, то вы - прямой кандидат на выселение.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ своим определением № 78-КГ 16−36 от 30 августа 2016 года разъяснила, что в случае бытового конфликта между двумя собственниками владелец меньшей доли может быть лишен ее по суду.

Ваша квартира в ипотеке

В общем случае кредиторы не имеют право забирать единственное жилье за долги. С одним исключением. Если это не долг по ипотеке. Ипотечную квартиру могут отобрать, даже если вы мать-одиночка с тремя детьми, живете на пособия и вам больше некуда идти. Такую заложенную недвижимость заберут, даже если вы внесли в качестве первоначального взноса материнский капитал - и кстати, его тоже не вернут.К слову, судебные приставы активно добиваются того, чтобы им разрешили отбирать единственное жилье и за другие долги. Например, по автокредиту. Или быстрозаймы. Сейчас обсуждается законопроект, разрешающий обращать взыскание на большие квартиры: когда у должника квадратных метров больше, чем положено минимально на человека.

Вы индивидуальный предприниматель

А по закону ИП отвечает всем своим имуществом. И квартирой тоже. Единственное жилье не забирают, но если у вас есть ваша квартира и, скажем, доля в родительской, то жилье уже не будет считаться единственным. А значит, вполне может попасть под взыскание.

Ну и смотрите предыдущий пункт. Если разрешат продавать с молотка за долги единственное жилье, то предпринимателей это тоже коснется.

Ну и шестым бонусным пунктом напомню всем тем, кто до сих пор не приватизировал квартиру. Человека, который живет в муниципальном жилье и больше 6 месяцев подряд не платит за коммуналку, можно принудительно выселить - не на улицу, но, например, в комнату в общежитии. И это тоже будет законно и правильно.

Главное приобретение, главная материальная ценность в жизни подавляющего большинства людей - собственный дом, а для городских жителей - преимущественно собственная квартира. Без неё нет гарантии спокойного будущего, того, что даже при не очень хорошем финансовом положении будет где жить, не придется переезжать из снимаемой в аренду квартиры по указу её хозяев. Но не все счастливые владельцы собственного жилья представляют, как можно легко лишиться этого оплота. И причиной может стать вовсе не пожар, наводнение или другое стихийное бедствие, и даже при сделке - покупке, продаже, аренде, - полностью защищенной всеми необходимым документами, существует риск потерять недвижимость. При этом можно даже вовсе не предполагать никаких действий и сделок. Рассмотрим некоторые ситуации, к которым следует относиться с максимальной осторожностью, чтобы жилплощадь вдруг не оказалась в чужих руках. На вторичном рынке недвижимость десятая часть сделок с квартирами заканчиваются весьма печально для одной из сторон - потерей жилья или денег. Большему риску подвергаются покупатели. Немалая степень риска сопровождает и аренду жилья, изменения в семейном положении. Профессиональные мошенники нередко, совершив свое преступление, перед законом оказываются кристально чистыми: они стараются действовать не вопреки закону, а использовать в своих интересах имеющие в законодательстве лазейки.

Права на жилье являются ничем иным, как просто бумажками, хранимыми в регистрационной палате и у самого владельца квартиры. Для смены владельца, соответственно, достаточно вписать в эти документы другую фамилию, и имеется немало возможностей сделать это на законных основаниях. Чтобы избежать подобных неприятностей, остается только постоянно контролировать ситуацию и не позволять мошенникам совершить такой подлог. Такие ситуации чаще всего встречаются при сделках купли-продажи недвижимости. Покупатель должен проверять всех текущих жильцов, а также всех людей, которые могли бы потенциально претендовать на квартиру. Среди таких потенциальных владельцев - один из супругов, пусть даже и не являющийся собственником жилья формально, однако без согласия одного из супругов продавать квартиру другой не имеет права. Могут претендовать на жилплощадь родственники, находящиеся на момент сделки в местах заключения. Сын владельцев, который находится в армии, даже при отсутствии его имени в документах на приватизацию квартиры, также имеет право, по возвращению, потребовать свою часть собственности - часть квартиры положена ему по закону, если он не давал согласия на продажу.

Встречаются более невероятные ситуации - например, при выдаче дарственной на квартиру. Дарственная - документ, который в регистрационной палате можно не регистрировать. После выдачи дарственной подаривший квартиру продаёт её. Оформленная раньше сделки дарственная является приоритетной, потому купля-продажа квартиры недействительна. Если есть с кого спрашивать - еще можно доказать свою правоту, а если тот, кто выписал дарственную, на момент разбирательства умер - дело обстоит совсем плохо. Не с кого будет в этом случае спрашивать, и тот, кто купил такую квартиру, с большой вероятностью останется и без покупки, и без своих денег. Если квартиру продавал психически больной, также есть очень большие риски аннуляции сделки. Следует отвергать предложения снизить в договоре сумму, якобы для уменьшения налога - ведь, в случае расторжения сделки, вы сможете претендовать только на возвращение указанной в договоре сниженной суммы. Случается, что владелец жилья вовсе не предполагал его продавать, однако завладевшие его паспортом мошенники, вклеив в документ свою фотографиёю, совершают сделку от его имени. В этом случае исход предопределяется тем, сможет ли владелец на деле доказать, что не он участвовал в сделке, что он в это время был в другом месте и никак не мог присутствовать при совершении операции. Потому прежде, чем покупать квартиру, поговорите с соседями, узнав у них, в действительности ли настоящий владелец занимается продажей объекта. Выбирать соседей для этого нужно самостоятельно, и лучше поговорить сразу с несколькими. Множество опасностей подстерегают и тех, кто решил добровольно прождать квартиру. Опасно продавать жилье в рассрочку, если к этому не привлечены юристы, банки, агентства недвижимости. Нередко при такой покупке в договоре указывают о переходе объекта покупателю, после чего покупатель должен будет выплатить стоимость жилья. Эти пункты между собой практически не связаны - то есть, квартира якобы сама по себе меняет владельца, средства же переводятся также отдельно. Если покупатель в этом случае откажется платить, продавец, конечно же, волен обращаться в компетентные инстанции с длительными судебными разбирательствами. Однако в этом процессе покупатель, до конца разбирательств являющийся фактическим владельцем квартиры, вполне способен её продать, потратить или скрыть вырученные средства - следовательно, и взять с него будет нечего. Вряд ли первого владельца квартиры устроят пожизненные выплаты долга с зарплаты, ведь он рассчитывал на большую сумму, выплаченную за короткое время. Такая ситуация возможна в случае, если покупатель является физическим лицо. А если он был юридическим лицом и объявил о банкротстве, то продавцу не светят даже эти мизерные зарплатные выплаты.

Осторожно нужно и сдавать жилье в аренду. Для начала, следует на домашнем телефоне отключить "восьмерку", иначе можно сильно удивиться астрономическим счетам за телефон - которые могут перекрыть и получаемые с аренды средства. Не стоит соглашаться и на ремонт квартиры жильцами, который они проведут в счет арендной платы: мошенники могут провести такой "ремонт", который оставит вас еще и в долгу перед ними. Они легко смогут документально подтвердить баснословную сумму ремонта. Старайтесь регулярно справляться в ЖЭКе, как обстоят дела с коммунальными счетами и документами, даже если оплачиваете эти услуги вы сами. Если в ЖЭКе долго не видят владельца жилья, они могут провернуть следующую схему: объявить квартиру бесхозной, и отдать её нуждающимся (по факту - кому-либо из родственников начальства). И не забывайте, что, даже не проводя никаких сделок с недвижимостью, вы остаетесь вне зоны риска. Гражданский брак, достаточно распространенная на сегодняшний день форма совместного проживания, также таит в себе опасности. Казалось бы, в таком браке никто никому не обязан, но это ошибочное мнение. Если вы вместе делали в вашей квартире ремонт, если живете в ней парой достаточно долго, если у вас есть совместный ребенок - вторая половина может отсудить часть жилплощади, предоставив доказательства совместного ведения хозяйства. Ведь хороший ремонт в квартире сразу же повышает её стоимость на рынке, соответственно, вторая половина имеет право на свою часть суммы, полученной от таких улучшений. При наличии же общего ребенка доля его в квартире будет очевидной для любого суда.

Об опасности неузаконенных планировок, вроде как, лишний раз говорить не надо. Но тот факт, что из-за несогласованного переноса стены можно не просто «попасть» на штраф, но и лишиться квартиры, стал для многих россиян сюрпризом. И тем не менее - в Головинском районном суде Москвы принято решение о принудительной продаже с торгов квартиры одного из таких «перепланировщиков».

Квартира будет реализована с торгов по причине отказа собственника устранить незаконную перепланировку - он расширил санузел за счет коридора, части комнаты и части кухни.

«Дом» пообщался с представителями Мосжилинспекции, задал вопросы юристам и экспертам рынка недвижимости и выяснил, что именно надо сделать не так, чтобы квартиру пустили с торгов.

Рассказывает пресс-секретарь Мосжилинспекции Виолетта Нежевенко: «Не стоит думать, что неузаконенные перепланировки становятся причиной продажи квартиры с торгов сплошь и рядом. Фактически, рассматриваемый случай должен стать прецедентом. Предыдущий эпизод, когда дело чуть не дошло до торгов, произошел в 2010 году (собственник квартиры при перепланировке затронул несущую стену, что создало угрозу жизни и здоровью соседей по многоквартирному дому), тогда иск был направлен нами в Нагатинский суд, но собственник-нарушитель вовремя опомнился, обратился в МЖИ и устранил все нарушения.

История с расширением санузла, в которой дело практически дошло до торгов, тоже тянется не первый год. Сигнал от соседей поступил в МЖИ в 2013-м, и тогда же ведомство впервые вступило с нарушителем в контакт, правда, инспекторов собственник в квартиру пустил лишь при первой встрече. Проверить спустя полгода, устранены ли нарушения, он уже не дал, и все попытки вступить в диалог, как и выданное Мосжилинспекицей предписание устранить нарушения, игнорировал. В итоге, спустя полтора года дело впервые попало в суд за неисполнение предписания МЖИ (причем срок дается на это вполне комфортный - порядка полугода). На последнее по времени заседание нарушитель просто не явился, и 18 августа было принято решение о продаже квартиры с торгов, 24 августа оно вступило в законную силу. Причем нарушитель, в принципе, все еще может повлиять на судьбу своей квартиры: пойти на контакт с МЖИ и взять на себя обязательства по устранению незаконной перепланировки. Только времени на это осталось совсем мало.

Вообще-то, Мосжилинспекция не ставит перед собой задачу лишать людей жилья - мы следим за безопасностью жителей, сохранностью конструктивной целостности зданий. Люди, к сожалению, не всегда это понимают, как часто не понимают и того, что проблему можно решить совершенно законно, не доводя до суда. Только за прошлый год к нам обратились порядка 5000 граждан, которые хотят узаконить ранее сделанные перепланировки, в этом году таких уже более 4000. И список нарушений, которые никак нельзя согласовать, не такой уж огромный.

Руслан Кирничанский, дизайнер: Если кратко, то запреты в перепланировках следующие - демонтаж несущих конструкций (пилоны, капитальные стены); перенос «мокрых зон» на жилую часть квартиры; расширение санузла за счет площади кухни и обратно; объединение комнаты и балкона (но не лоджии); перенос радиаторов на вспомогательную площадь (балкон, лоджия); демонтаж контурных (внешних) стен здания; организация теплых водяных полов; изменение общедомовых коммуникаций (магистрали воды, канализации); демонтаж вентиляционных шахт и каналов; любые самостоятельные вмешательства в газовое оборудование и магистрали.

Даже устройство проема в несущей стене в некоторых (исключительных, но тем не менее) случаях совершенно законно может быть согласовано. Как и расширение санузла - если бы квартира находилась на первом этаже, проблем бы не возникло. Да и в той ситуации, что есть (двухкомнатная квартира на 6-м этаже сталинского дома), собственник вполне мог бы согласовать расширение санузла за счет коридора (поскольку под ним находится нежилая зона соседей). А вот расширение за счет кухни и жилой комнаты согласовать никак не получится.

Александр Лунин, ведущий менеджер департамента вторичного жилья агентства недвижимости «Азбука Жилья»: Такая перепланировка - это грубейшее нарушение строительного и жилищного законодательства. Хотя в практике встречались и положительные решения суда. Но в этом случае требуется доказать, что данная перепланировка совершенно безопасна для жителей дома, для сохранения конструкции данного дома и т.д. - это крайне тяжело. Вообще, любое решение по узакониванию перепланировок, затрагивающих несущие стены, возможно только при наличии заключения автора проекта дома. Такие решения суда - скорее, прецедент.

Но повод ли это лишаться квартиры? Часто собственники полагают, что лишить их единственного жилья суд не может. Но это не так: в данном случае, решение остается на усмотрение суда.

Материалы по теме

Впрочем, отдельно подчеркну, что после продажи квартиры с торгов прежний собственник, допустивший незаконную перепланировку, получит все вырученные средства, за вычетом издержек. А обязательства по устранению неузаконенной перепланировки перейдут новому собственнику - квартира будет продаваться с таким обременением.

Алексей Бернадский, директор Сети офисов недвижимости Est-a-Tet:
С торгов такая квартира с незаконной планировкой будет продаваться как минимум с дисконтом в 20, а скорее - 35-40 процентов , в зависимости от количества участников торгов. Покупка квартиры с обременением интересна именно из-за большого дисконта. В случае с незаконной перепланировкой затраты на ее устранение однозначно будут компенсированы дисконтом, который получит покупатель.

Повторю, это крайняя, вынужденная мера, и это лишь второй в нашей практике случай, когда дело доходит до судебного решения. При том, что на рассмотрение Мосжилинспекцией только в 2015 году поступило порядка 1500, а в 2016-м - порядка 900 жалоб-обращений соседей по поводу самовольных перепланировок: «каждый день работает перфоратор, похоже, несущую стену затронули» и т.п. Подтверждается, конечно, далеко не каждое обращение.

По каким еще причинам можно лишиться жилья?

Олег Голубцов, руководитель проекта «Рамблер/недвижимость» Rambler&Co: Нужно прояснить два момента. Во-первых, кому принадлежит жилье - владельцу квартиры на основании права собственности, или же муниципалитету, то есть в квартире проживают на основании договора социального найма. Второй ключевой момент - есть ли у выселяемого другая жилплощадь.

Из муниципальной квартиры могут выселить по нескольким причинам: если дом идет под снос, квартира признана аварийной или же требуется изменить ее статус на «нежилое помещение». В этом случае жильцам предоставляется другое муниципальное жилье. Кроме того, договор социального найма может быть расторгнут (и жильцов выселят), если квартира используется не по назначению; ее жильцы регулярно нарушают общественный порядок; совершают опасные перепланировки, разрушают коммуникации; на протяжении длительного времени не платят за жилье без уважительной причины. В данном случае комиссия предъявляет претензии жильцам, им дается время все исправить. Только в случае бездействия муниципалитет подает в суд с целью выселить нерадивых жильцов. Только суд имеет право выселить жильцов из муниципальной квартиры.

Лишиться приватизированной квартиры довольно сложно. Например, за долги по ЖКУ выселить из единственного жилья не могут. Другое дело, если жилье куплено на ипотечные средства. В этом случае, согласно закону «Об ипотеке», потерять жилплощадь можно, если нарушить условия кредитного договора: предоставить квартиру в залог другому кредитору, продать квартиру без согласия банка, на протяжении трех месяцев и более не платить по кредиту. Кроме того, ипотечной квартиры можно лишиться, если проводить там небезопасный ремонт, в том числе нелегальную перепланировку.

Елена Тихонова, юрист КА Юков и партнеры: Лишившись квартиры, собственники могут встать в очередь на получение жилого помещения по договору социального найма, однако такие очереди длятся годами и десятилетиями. Кроме того, граждане должны быть признаны малоимущими в установленном законом порядке.

Олег Сухов, адвокат: Закон допускает выселение владельца жилплощади лишь в двух случаях. Во-первых, в ситуации, когда у собственника образовалась крупная задолженность, а владелец и члены его семьи располагают иным жилым помещением. Во-вторых, при условии, что хозяин использует квартиру не по назначению (организовал там гостиницу или открыл текстильный цех), систематически нарушает права и интересы соседей, бесхозяйственно обращается с жильем и игнорирует предупреждения органов местного самоуправления.

В этих случаях суд по иску муниципальных органов может принять решение о продаже жилья с публичных торгов. Вырученная от его реализации сумма, за вычетом расходов на исполнение судебного решения, перечисляется бывшему владельцу недвижимости. Большинство подобных дел связанно именно с взысканием долга: на прочих основаниях право собственности на квартиру прекращается крайне редко, в течение 2016 года число подобных эпизодов по России не достигло и 130.

Эксперты рассказали о плюсах и минусах титульного страхования недвижимости перед ее покупкой

О том, что нужно тщательно проверять историю квартиры, говорят постоянно, однако в реальности даже профессиональные риелторы и юристы не могут дать гарантию того, что на право собственности покупателя никто никогда не покусится.

Считается, что обезопаситься от потери права собственности можно при помощи титульного страхования - Российская гильдия риелторов даже предложила сделать его обязательным. Однако, как полагают эксперты, титульное страхование работает не всегда. Во всяком случае, в своем нынешнем виде.

Механизм: титульное страхование защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры

Почему теряют право собственности

По словам директора департамента рисков НСКА Бориса Шаронова, около двух процентов сделок в год расторгается по решениям судов в результате различных исков. Право собственности может быть оспорено во многих случаях. Это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен.

Также основанием для претензий может быть наличие под­дельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой‑либо из сделок, совершение сделок по поддельным или подложным документам, совершение сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств, или лицами, неспособными понимать значение своих действий или руководить ими, совершение сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности.

Лишиться квартиры можно, если продавец страдает психическими расстройствами и в установленном порядке признан недееспособным, на приобретенное имущество наложен судебный арест из‑за долгов бывшего владельца, а также в результате мошеннических действий.

Риски: чаще всего можно лишиться квартиры в случае ошибок, допущенных при регистрации прошлых сделок

Страхование титула

Механизм, призванный решить проблему, - это титульное страхование, которое защищает интересы собственника в случае непредвиденной утраты квартиры. Застрахованным риском является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя. Страховка покрывает оговоренную сумму (обычно - рыночную стоимость квартиры на момент сделки), также в договоре титульного страхования может быть предусмотрено покрытие расходов на ведение дел в суде.

Первый полис титульного страхования в России был выдан в 1994 году компанией «Стандарт-Резерв». Однако, по словам Бориса Шаронова, официально титульного страхования не существовало вплоть до 1998 года, когда страховые компании, включая, в частности, «Стандарт-Резерв», «Росгосстрах», «Лидер», РОСНО, «Спасские ворота» и др., получили первые лицензии на осуществление титульного страхования.

Эксперт приводит пример из страховой практики: в 1995 году пропал бизнесмен; через много лет его дочь, получив с помощью определенных «профессионалов» свидетельство о его смерти и завещание в свою пользу, продала квартиру отца. «Впоследствии сделка была оспорена родственниками жены пропавшего собственника. К счастью, у нового владельца квартиры был полис титульного страхования, ему удалось отстоять квартиру с помощью адвоката страховой компании», - рассказывает Борис Шаронов.

Страхование титула получило стимул для развития только с приходом ипотечного кредитования. Банки, знающие о наличии титульных рисков, настаивали, чтобы заемщики страховали риск утраты права собственности при получении ипотечных кредитов.

Сегодня большинство страховщиков занимаются титульным страхованием только в рамках сотрудничества с банками, причем полагаются главным образом на результаты банковской проверки заемщика и чистоты сделки, поэтому заключают такие договоры едва ли не автоматически.

Однако нужно обязательно иметь в виду, что страховое возмещение в таком случае получит банк, а не покупатель квартиры. То есть он в любом случае лишится собственности, банк получит страховку, а максимум, на что может претендовать человек, - на разницу между страховой выплатой и остатком долговых обязательств перед данным банком.

Страховка: титульное страхование покрывает рыночную стоимость квартиры, а также расходы на ведение дел в суде

Когда могут отказать

По словам управляющего партнера «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяны Саксонцевой, страховые компании порой отказывают в заключении договора титульного страхования в связи с высокорисковой историей переходов прав на объект недвижимости: недавнее наследство по завещанию, неправильное определение долей, двойные продажи квартир в новостройках, нарушения прав несовершеннолетних при приватизации.

Отказать также могут в страховании квартиры, поступившей в собственность по договору ренты, особенно если после смерти получателя ренты прошло менее года, в случае наследования дальними родственниками, продажи по доверенности.
Также надо учитывать, что страховка распространяется только на случаи, когда обстоятельства для выплаты компенсации возникли независимо от страхователя.

Если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору (даже если человек был введен в заблуждение), страховой выплаты он не получит.

Кроме того, в выплате могут отказать, если застрахованный объект используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис), если произошло изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости, если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами).

Проблемы: чаще всего квартиры страхуются на три года, а возникнуть у вас на пороге и пригрозить судом могут и через 10 лет

Подводные камни

Есть и не столь очевидные нюансы. Первая проблема заключается в сроках. Чаще всего квартира страхуется на три года - срок давности по искам в отношении сделок с недвижимостью составляет три года.

Однако, во‑первых, в некоторых случаях срок может быть продлен до 10 лет, а во‑вторых, истец может в суде настоять на том, чтобы этот срок отсчитывался не с момента заключения сделки, а с того времени, когда истец узнал, что его права были нарушены.

«А узнать, возникнуть на пороге и пригрозить судом он может и через 10, и через 20 лет», - говорит Борис Шаронов. Выплачивать страховку в течение всех этих лет весьма накладно. Стоимость обычно составляет 0,2‑1 процента в год, а в особо сложных случаях может достигать пяти процентов. То есть это десятки тысяч рублей в год за бюджетную квартиру в Москве.

Еще один важный момент - далеко не всегда страховка будет покрывать риски, о которых думает покупатель, заключая договор с компанией.

«Титульное страхование не панацея, так как зачастую страховые компании исключают из страхового покрытия возникновение события, приведшего к наступлению страхового случая, до заключения договора страхования, а страхового случая - в период действия договора, - предупреждает генеральный директор агентства «Финанс-Недвижимость» Эльвира Дадашева. - Это означает, что если причина, по которой собственник может потерять право собственности из‑за притязаний третьих лиц, возникла до страхования титула (а в основном оно так и происходит), а страховой случай наступил уже в период обладания правом собственности, то страховая компания не будет ничего возмещать».

Раньше такие случаи были распространены и являлись показателем недобросовестности страховщиков - ведь в этом случае страховка теряет смысл. Сейчас чаще всего страхуются как раз события в прошлом, но нужно внимательно читать договор.

«Страховая компания может оспорить и сам факт, что утрата объекта недвижимости произошла по причинам, не зависящим от страхователя, упирая на то, что покупатель плохо проверил документы, например, не запросил справку о дееспособности продавца», - говорит адвокат, президент «Гильдии Юристов Рынка Недвижимости» Олег Сухов . Поэтому титульное страхование не избавляет от необходимости проверки истории квартиры.

Так как титульное страхование призвано ограждать покупателя только от рисков, связанных с потерей права собственности на купленное имущество, то в случае возникновения обременения оно не действует. Купили вы квартиру.

Вдруг на пороге появляется человек, освободившийся из мест лишения свободы. Если даже он не владел вашей жилплощадью, но когда‑то был прописан в квартире, он имеет право в ней жить, согласно ст. 40 Конституции России, - при условии, что другого дома у него нет. И в этом случае титульная страховка не работает, так как на ваше право собственности он не претендует. Придется делить жилье с незнакомым человеком.

Зарубежная практика

За рубежом практика титульного страхования более распространена и дает больше гарантий. В первую очередь, благодаря более четкому определению понятия «титул». В российском законодательстве его, по сути, нет, страхуется не титул как таковой, а риск утраты собственности.

В Европе и США практически все сделки с недвижимостью предполагают наличие титульного страхования. По словам управляющего инвестициями в недвижимость, основателя портала Indriksons.ru Игоря Индриксонса, в США объект страхуется один раз на всю жизнь его владельца, и страховщик выплачивает клиенту сумму, необходимую для приобретения такого же жилья на момент наступления страхового случая.

Напомним, в России размер страховки фиксированный (то есть не учитывает возможное изменение цен на рынке) и договор заключается на определенный срок.
В Канаде и Германии действует не титульное, а актовое страхование - то есть гарантии дает не страховая компания, а государство. Что‑то случилось - государство платит, а потом само разбирается с нарушителями и взыскивает с них деньги.

Взнос уплачивается единовременно в момент совершения сделки и обычно не превышает 1‑2 процента от стоимости жилья. А, например, в Австрии плата за государственную гарантию и вовсе символическая - 0,15 процента от стоимости объекта.

По мнению экспертов, лучший способ повысить эффективность титульного страхования - сделать его пожизненным, так как риски лишения собственности могут возникнуть в любой момент.

Однако в западных странах, где история квартиры более прозрачна, а механизмы защиты прав собственников лучше налажены, реально лишиться прав на квартиру сложнее. Поэтому возможны недорогие варианты пожизненной страховки. В России такое страхование будет очень дорогим.